التمويل تعريفه اهميته انواعه

تعريف التمويل

التمويل هو الإجماع العام على الحصول على الأموال واستخدامها في المشاريع التشغيلية أو التنموية، ويركز بشكل أساسي على تحديد أفضل مصدر للتمويل من عدة مصادر متاحة، في الاقتصاد المعاصر، أصبح التمويل أحد العناصر الأساسية لنمو الإنتاجية وتعزيز قوة رأس المال حيث يساعد على تعظيم القيمة النقدية بناءً على التوقعات.

وبالمختصر يمكن أن نعرف التمويل على أنه الوقت اللازم لتوفير الأموال لتطوير المشاريع الاقتصادية، لأنه يتضمن النقد بدلاً من السلع والخدمات.

التمويل عبر التاريخ

من وجهة النظر التاريخية، شهد النشاط الاقتصادي تطورات جذرية ، ومرت بمراحل عديدة عبر التاريخ الاقتصادي كما يتضح أن هذا التطور رافقه تطور آخر يصاحبه في طرق وأشكال التمويل. ويمكن تلخيص هذا التطور في مرحلتين رئيسيتين:

مرحلة النشاط الاقتصادي التقليدي أو ما يسمى بعملية تجديد الإنتاج البسيط ، ومرحلة النشاط الاقتصادي المتوسعة أفقيا ورأسيا، وتسمى عملية تجديد الإنتاج الموسع.

في كلتا المرحلتين اختلف القانون أو الدافع الأساسي للنشاط الاقتصادي اختلافا جذريا في الحالة الأولى، كان الهدف الأساسي لعملية الإنتاج هو تلبية الاحتياجات الشخصية المباشرة، بينما أصبح الحصول على أقصى ربح هو القانون الأساسي في مرحلة التطور نحو الرأسمالية.

في المرحلة الأولى لم يكن للتمويل والبحث عن مصادره أهمية كبيرة في تسيير النشاط الاقتصادي، وخاصة في الاقتصاد المحلي، مع الانتقال إلى الرأسمالية وتزايد دور النقود في العمليات الاقتصادية تطور مفهوم التمويل من منظور علمي وتطبيقي، واتخذ البحث عن مصادره وأساليبه أشكالًا مختلفة، وهي من بين مصادر التمويل الذاتي التي تحصل عليها المؤسسة من الإيرادات الذاتية التي تحصل عليها المؤسسة، والتي أصبحت ذات أهمية متزايدة في تمويل وتوسيع وتفعيل النشاط الاقتصادي من أجل الحصول على أقصى ريع اقتصادي ممكن.

أهمية التمويل:

لكل دولة في العالم سياساتها الاقتصادية والتنموية التي تتبعها أو تسعى جاهدة لتحقيقها من أجل تحقيق رفاهية أفرادها، وفقا لسياسة التنمية يتطلب النجاح في مخطط التنمية وضع منظومة تطور المشاريع وذلك حسب احتياجات وقدرة الدولة على التمويل بغض النظر عن مدى تنوع المشروع حيث يمكننا القول أن حسبة التمويل يلعب دورا فعالًا في تحقيق سياسة التنمية الوطنية من خلال:

توفير الأموال اللازمة لتنفيذ المشروع.
توفير وظائف جديدة تقضي على البطالة.
تحقيق التنمية الاقتصادية الوطنية.
لتحقيق الأهداف التي حددتها الدولة.
إدراك رفاهية أفراد المجتمع من خلال تحسين ظروفهم المعيشية.

أنواع التمويل

هناك نوعان وهما التمويل المباشر وغير المباشر

التمويل المباشر:

يشير هذا النوع إلى العلاقة المباشرة بين المقرضين والمقترضين والمستثمرين، بغض النظر عن أي وسيط مالي أو تدخل مصرفي أو غير مصرفي وهذا النوع من متنوع ويختلف باختلاف المقترضين (مؤسسات، أفراد، جهات حكومية).

المؤسسات:

يمكنها الحصول على قروض وتسهيلات ائتمانية من الموردين والعملاء وحتى المؤسسات الأخرى، كما تستطيع التعامل مع المدخرين الذين يرغبون في استثمار أموالهم غير المرتبطة مباشرة بالأنشطة الاقتصادية للمؤسسة.

الحكومة:

تقترض الحكومة أحيانا أموالا من الأفراد والمؤسسات عن طريق إصدار سندات بأشكال مختلفة بآجال استحقاق مختلفة ومعدلات فائدة مختلفة للتمويل المباشر...

التمويل غير المباشر:

هي جميع طرق ووسائل غير المباشر التي تمثلها الأسواق المالية والبنوك، أي جميع مصادر الأموال الموجودة في الوسطاء الماليين حيث يقوم الوسطاء الماليون وبعض البنوك في السوق المالي بجمع المدخرات المالية من الوحدات الاقتصادية الفائضة، ثم يوزعون هذه المدخرات المالية على الوحدات الاقتصادية المحتاجة، هناك بعض طرق التمويل غير المباشرة الأخرى، بشكل أساسي في شكل ضمانات .

التمويل المحلي والدولي:

التمويل المحلي:

يعتمد هذا النوع على المؤسسات المالية المحلية والأسواق المالية، بما في ذلك المصادر المحلية المباشرة وغير المباشرة (أنواع مختلفة من القروض، أنواع مختلفة من الأوراق المالية والأوراق التجارية إلخ) وهذا النوع من يخدم القطاع المؤسسي أكثر اقتصادا من الوكالات الحكومية.

التمويل الدولي:

يعتمد هذا النوع بشكل أساسي على الأسواق المالية الدولية مثل البورصات والمؤسسات المالية الدولية أو الإقليمية مثل صندوق النقد الدولي أو البنك الدولي وبعض المؤسسات الإقليمية، بالإضافة إلى الإعانات الدولية لتوفير التمويل والصرف الصحي.

أشكال أخرى للتمويل

التمويل الشخصي:

يشمل هذا التمويل تطوير استراتيجيات محددة؛ بناء على تحليل الوضع المالي الحالي، لتلبية الاحتياجات المستقبلية للأفراد أو العائلات؛ وهذا ضمن نطاق القيود المالية، حيث تعتمد الإدارة المالية الشخصية على ربح الفرد وأهدافه ورغباته واحتياجاته الحياتية بشرط أن تشمل شراء المنتجات المالية الشخصية مثل بطاقات الائتمان والتأمين وأنواع مختلفة من الاستثمارات والقروض العقارية.

تمويل الشركات:

يركز تمويل الشركات على الأنشطة النقدية المتعلقة بإدارة شركة محددة؛ قد يتعين على شركة ضخمة أن تقرر ما إذا كانت ستجمع المزيد من الأموال من خلال إصدار الأسهم أو إصدار السندات، كما يمكن لبنوك الاستثمار تقديم المشورة للشركات، وفيما يتعلق بهذه الاعتبارات، يمكنها أيضا تقديم المساعدة في تسويق الأوراق المالية، كما يمكن للشركات الناشئة الحصول على رأس المال من أصحاب رؤوس الأموال أو المستثمرين الملاك مقابل نسبة معينة من الملكية.

التمويل العام:

يشمل هذا النوع معظم سياسات إصدار الديون، والنفقات والضرائب، والموازنة، والتي تؤثر جميعها على كيفية قيام الحكومة بتحديد مقدار ما يجب دفعه مقابل الخدمات المقدمة للجمهور.

صناع الثراء